Получение ипотечного кредита в России остаётся сложной задачей даже для тех, кто имеет стабильный доход.
Эксперты назвали три ключевых параметра, которые банки оценивают в первую очередь. Их игнорирование гарантирует отказ, даже если зарплата позволяет платить по счетам.
Первый взнос — не 20%, а минимум 30%
Формальный минимум первоначального взноса, который указывают банки, составляет 20% от стоимости жилья. Однако на практике кредитные организации ожидают от заемщика 30% и выше. Чем больше сумма, которую клиент вносит собственными средствами, тем ниже риск для банка. Крупный взнос может частично компенсировать невысокий кредитный рейтинг и увеличить шансы на положительное решение.
Долговая нагрузка — критический порог 50%
Банки тщательно анализируют, какая часть дохода заемщика уже уходит на погашение других кредитов и займов. Если долговая нагрузка превышает 50% от совокупного дохода, шансы на одобрение ипотеки резко падают. При показателе 80% отказ практически гарантирован. Даже при высоком заработке банк воспринимает такую нагрузку как сигнал повышенного риска.
Кредитный рейтинг — 750 баллов и выше
Самый важный фактор — кредитный рейтинг. Во II квартале 2026 года 78% одобренных ипотечных заявок пришлось на заемщиков с рейтингом от 750 баллов и выше. Ещё 8% получили кредиты с оценкой 700–750 баллов. На долю клиентов с рейтингом ниже 700 баллов пришлось лишь 14% одобрений.
Разница в суммах тоже существенна. Заемщики с высоким рейтингом получали одобрение в среднем на 5,1 миллиона рублей. Те, чья оценка оказалась ниже 700 баллов, могли рассчитывать максимум на 3 миллиона.
Вывод
Чтобы ипотека была одобрена, недостаточно просто иметь белую зарплату. Банки смотрят на три цифры: размер первого взноса (не менее 30%), долговую нагрузку (не выше 50%) и кредитный рейтинг (от 750 баллов). Игнорирование хотя бы одного из этих параметров ведёт к отказу, даже если формальные требования выполнены.
Источник: www.banki.ru
