Получать каждый месяц деньги просто за то, что они лежат в банке, — звучит заманчиво. Но чтобы проценты по вкладу заменили обычную зарплату хотя бы на 100 тысяч рублей, придется накопить очень крупную сумму. По расчетам аналитиков «Финуслуг», в ноябре 2026 года для этого понадобится от 9,7 до 13,6 миллиона рублей.
Размер будущего дохода зависит от ставки банка. Чем выше процент, тем меньше денег нужно положить на вклад. Расчеты учитывают налог на доход от процентов.
Сколько нужно положить в банк, чтобы получать каждый месяц
Посчитаем на простых примерах. Если хочется получать не 100 тысяч, а 30, 50 или 80 тысяч рублей в месяц, сумма вклада будет меньше.
Сколько получать каждый месяц | Сколько нужно положить под 14% | Сколько нужно положить под 10% |
| 30 тысяч рублей | 2,78 млн рублей | 3,90 млн рублей |
| 50 тысяч рублей | 4,76 млн рублей | 6,66 млн рублей |
| 80 тысяч рублей | 7,71 млн рублей | 10,80 млн рублей |
| 100 тысяч рублей | 9,68 млн рублей | 13,55 млн рублей |
| 150 тысяч рублей | 14,61 млн рублей | 20,45 млн рублей |
Это ориентировочные суммы из расчета аналитиков. Например, если положить в банк около 10 миллионов рублей под 14% годовых, ежемесячный доход после учета налога будет примерно 100 тысяч рублей.
Если же банк предложит только 10% годовых, для такой же выплаты понадобится уже около 13,6 миллиона рублей.
Почему нельзя просто открыть любой вклад
Чтобы получать деньги каждый месяц, нужен вклад, по которому банк регулярно выплачивает проценты на отдельный счет или карту.
Есть и другой вариант: проценты остаются на вкладе и прибавляются к основной сумме. Это называется капитализацией. В таком случае деньги постепенно растут, но потратить начисленные проценты каждый месяц не получится.
У вкладов с ежемесячной выплатой процентов обычно условия отличаются от предложений с самой высокой рекламной ставкой. Поэтому перед оформлением нужно смотреть не только на цифру в рекламе, но и на то, когда и как банк перечисляет доход.
Придется ли платить налог с процентов
Да. Но налог начисляют не на всю сумму, которую банк выплатил в виде процентов, а только на доход сверх установленного необлагаемого лимита.
Для расчетов на 2026 год аналитики учитывали необлагаемую сумму в размере 160 тысяч рублей. Если процентный доход за год выше этого порога, с превышения рассчитывают НДФЛ.
Например, если за год по всем вкладам человек получил 300 тысяч рублей процентов, налогом облагается не вся сумма, а 140 тысяч рублей — разница между доходом и необлагаемым лимитом.
По общему правилу применяется ставка 13%, а при процентном доходе свыше 2,4 миллиона рублей в год часть суммы облагается по ставке 15%.
Самостоятельно каждый месяц ничего перечислять не нужно: банки передают сведения в налоговую, а ФНС рассчитывает налог и направляет уведомление. Проценты по разным вкладам в российских банках при этом складываются.
Можно ли положить все деньги в один банк
С крупной суммой нужно быть осторожнее. Государственная страховка защищает вклады и счета в пределах 1,4 миллиона рублей на одного человека в одном банке. Если у человека несколько вкладов в одной кредитной организации, их суммы для страхования складываются.
Поэтому, если речь идет о 10–15 миллионах рублей, стоит заранее подумать о распределении денег между разными банками. Это поможет не держать всю сумму сверх страхового лимита в одной организации.
Почему такая «вторая зарплата» не гарантирована навсегда
Есть еще один важный момент: банк не обещает, что высокая ставка сохранится на много лет.
В ноябре 2026 года ключевая ставка Банка России составляет 14% годовых. По данным «Финуслуг», средние ставки по трехмесячным вкладам на 6 ноября достигали 13,69%, а по годовым составляли 12,75%.
Но если ставки в экономике начнут снижаться, новые вклады и продление старых могут стать менее доходными. Тогда для получения тех же 100 тысяч рублей в месяц понадобится больше денег.
Кроме того, инфляция постепенно уменьшает покупательную способность полученных процентов. То есть через несколько лет на те же 100 тысяч рублей можно будет купить меньше товаров и услуг, чем сегодня.
Итог простой: банковский вклад действительно может приносить дополнительный доход каждый месяц. Но для выплаты около 30 тысяч рублей нужны миллионы, а для условной «второй зарплаты» в 100 тысяч — примерно 10–14 миллионов рублей. И это расчет при нынешних ставках, а не обещание банка на всю жизнь.
