Программа долгосрочных сбережений — выгода и риски для пенсионеров

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) набирает популярность среди россиян старшего возраста. 

Около 70% её участников — люди предпенсионного и пенсионного возраста. Но так ли она выгодна, как говорят?

Заместитель генерального директора НПФ «Газфонд ПН» Ирина Баранова в статье для РБК подробно разобрала преимущества и ограничения программы. Оказывается, для одних пенсионеров это реальный бонус к пенсии, а для других — возможная ловушка.

Рассказываем простыми словами, как работает ПДС, какие у неё плюсы и минусы и кому стоит вступать.

Что такое программа долгосрочных сбережений?

Программа долгосрочных сбережений — это добровольный инструмент, который позволяет копить деньги к пенсии. Вы вносите свои средства, государство их софинансирует, а негосударственный пенсионный фонд (НПФ) инвестирует.

Главные особенности:

Кому программа выгодна?

Программа особенно привлекательна для людей старшего возраста. Вот почему:

Сколько можно получить от государства?

Государственное софинансирование — один из главных бонусов программы. Вот как оно работает:

Важно: софинансирование действует только первые 10 лет участия в программе. После этого государство больше не добавляет деньги.

Можно ли вернуть налоги?

Да, участники ПДС могут получить налоговый вычет — вернуть часть уплаченного подоходного налога (НДФЛ).

Размер вычета: до 52 000 рублей в год (13% от суммы взносов, но не более 400 000 рублей взносов в год).

Для неработающих пенсионеров: налоговый вычет недоступен — они не платят подоходный налог, значит, и возвращать нечего.

Какие есть риски и ограничения?

Программа хороша, но есть несколько важных минусов, о которых нужно знать заранее.

Сравнение с банковским вкладом

Многие пенсионеры задаются вопросом: что выгоднее — ПДС или обычный вклад в банке? Сравним.

Вывод: ПДС может быть выгоднее при долгосрочном участии, но требует терпения и готовности к тому, что доходность может быть ниже, чем по вкладу.

Кому стоит участвовать в ПДС?

Вот три главных критерия:

Кому лучше воздержаться?

• Неработающим пенсионерам. Без официального дохода нет налогового вычета, а софинансирование зависит от взносов.
• Тем, кому деньги могут понадобиться в ближайшие годы. Досрочное снятие ограничено — деньги не получить просто так.
• Тем, кто не готов к рыночным рискам. Доходность не гарантирована, в отличие от банковского вклада.

Пошаговая инструкция для тех, кто хочет вступить в программу

Шаг 1. Проверьте, подходите ли вы по условиям

• У вас есть официальный доход?
• Вы готовы к долгосрочным вложениям?
• Вы хотите увеличить свою будущую пенсию?

Шаг 2. Выберите негосударственный пенсионный фонд (НПФ)
Убедитесь, что фонд участвует в системе гарантирования прав застрахованных лиц.

Шаг 3. Заключите договор
Договор заключается на 15 лет или до наступления пенсионного возраста.

Шаг 4. Начните вносить взносы
Минимальная сумма не ограничена — можете вносить любую сумму.

Шаг 5. Подайте заявление на софинансирование
Обратитесь в Социальный фонд или через «Госуслуги», чтобы получить государственное софинансирование.

Шаг 6. Получайте налоговый вычет
Если вы работаете и платите НДФЛ, подайте декларацию 3-НДФЛ в налоговую инспекцию.

О чём ещё важно знать

• Софинансирование действует 10 лет. После этого государство перестаёт добавлять деньги.
• Средства застрахованы. Если НПФ обанкротится, ваши деньги вернёт государство (в пределах лимита).
• Можно комбинировать. ПДС не отменяет обычную пенсию — это дополнительный инструмент.
• Информируйте близких. Расскажите о программе своим детям и внукам — им тоже может быть полезно.

Главное, что нужно запомнить

Программа долгосрочных сбережений — это реальный способ увеличить свою будущую пенсию. Особенно выгодно участвовать в ней людям старшего возраста: срок ожидания короче, можно перевести старые накопления и получить софинансирование от государства.

Но есть и риски. Доходность не гарантирована, налоговый вычет доступен только работающим, а деньги нельзя просто так забрать до наступления пенсионного возраста.

Что делать прямо сейчас:

1. Оцените свои доходы и расходы.
2. Узнайте подробности в выбранном НПФ.
3. Проконсультируйтесь с финансовым специалистом, если сомневаетесь.
4. Не вкладывайте последние деньги — это долгосрочный инструмент, а не быстрая прибыль.

По материалам: life.ru