Банк России дал указание кредитным организациям усилить контроль за операциями с наличными средствами.
Основная задача — повысить прозрачность денежных оборотов и минимизировать возможности использования наличности в сомнительных финансовых схемах.
Критерии повышенного внимания
Банки будут оценивать транзакции, ориентируясь на их «нетипичность» для конкретного клиента:
- Значительные поступления на счет, существенно превышающие задекларированные доходы.
- Пополнения счета от лиц, с которыми отсутствуют очевидные семейные или деловые связи.
- Приобретение иностранной валюты за наличные в крупных размерах, что может трактоваться как способ вывода средств за рубеж.
- Крупные платежи по кредитным обязательствам наличными, когда происхождение денег не поддается четкому объяснению.
Возможные последствия для клиентов
Банки наделены полномочиями:
- Временно блокировать подозрительные транзакции.
- Устанавливать временные ограничения, например, лимитировать снятие средств до 50 000 ₽ в сутки на определенный период.
В таких ситуациях от клиента потребуется лично пояснить цели операции и предоставить доказательства легального происхождения денег.
Кто в зоне риска
Для большинства граждан, чьи финансовые потоки прозрачны и предсказуемы, существенных изменений не произойдет. Однако некоторые категории могут столкнуться с дополнительным контролем:
- Предприниматели и самозанятые, активно использующие наличные расчеты в деятельности.
- Инвесторы в криптовалюты, которым сложно документально подтвердить законность происхождения цифровых активов.
Специалисты подчеркивают: новые меры не нацелены на рядовых клиентов, а призваны выявлять нестандартные или вызывающие вопросы операции. Ключевая рекомендация — заранее быть готовым предоставить исчерпывающие пояснения и подтверждающие документы, чтобы избежать задержек и дополнительных проверок, пишет источник.
