Россияне теряют миллионы из-за паники: финансисты предупреждают об опасной ошибке с вкладами
Финансовые эксперты бьют тревогу: из-за падения ключевой ставки ЦБ тысячи россиян, поддавшись панике, совершают одну и ту же дорогостоящую ошибку.
Явление, которое аналитики назвали «миграцией средств», заставляет людей терять уже заработанные проценты в погоне за иллюзорной выгодой.
Как сообщает ИА DEITA.RU, начало смягчения денежно-кредитной политики Центробанка кардинально изменило поведение вкладчиков. Коммерческие банки массово снижают проценты по депозитам, и это провоцирует граждан на эмоциональные поступки: люди досрочно закрывают действующие вклады, чтобы переложить деньги в другой банк под якобы более высокий процент.
Что такое «миграция средств» и чем она опасна?
Это новый финансовый термин, описывающий ситуацию, когда вкладчик, боясь упустить выгоду, досрочно закрывает депозит, теряя все накопленные проценты, и открывает новый в другом банке. На практике это оборачивается прямыми убытками.
«В погоне за будущей прибылью люди «обнуляют» уже положенные им дивиденды. Вместо 15-17% годовых, которые они заработали бы за несколько месяцев, банк выплачивает им мизерные 0,1% — как по счету до востребования. Это крайне нерациональная практика», — поясняют финансовые аналитики.
Подводные камни «выгодных» вкладов
Эксперты предупреждают: решение о переходе часто принимается на эмоциях. Вкладчики не изучают условия нового договора, а потом с удивлением обнаруживают, что:
Высокая ставка действует только 1-2 месяца.
Для ее сохранения нужно покупать дорогие страховки или инвестиционные продукты банка.
Существуют скрытые комиссии, сводящие доходность к нулю.
Исправить ситуацию позже бывает невозможно.
Советы экспертов: как не потерять свои деньги
Правило 3%. Не закрывайте старый вклад, если разница в ставке с новым предложением меньше 3 процентных пунктов. Только такая дельта может хотя бы частично компенсировать ваши потери от сгоревших процентов.
Дробление депозитов. Открывайте не один крупный вклад, а несколько на разные сроки (например, на 3, 6 и 12 месяцев). Так вы сможете оперативно реагировать на рыночные предложения, дождавшись окончания самого короткого договора без потери доходности.
Имейте «подушку» на накопительном счете. Часть денег всегда должна быть на быстром доступе. Увидели по-настоящему выгодное предложение — быстро перевели средства с накопительного счета, не трогая основные депозиты.
Думайте о тренде. Составьте долгосрочный план. Если ставки идут вниз, выгоднее держать деньги на длинных депозитах. Если ожидается рост — делать ставку на короткие сроки. Действуйте на основе холодного расчета, а не сиюминутных эмоций.
Вывод: В подавляющем большинстве случаев довести действующий вклад до конца — стратегически более верное решение, чем досрочное снятие. Прежде чем бежать в другой банк, посчитайте реальную выгоду с учетом уже потерянных процентов. Сохранение средств часто важнее сиюминутной гонки за ставками.