Новые условия ипотечного кредитования: кто сможет воспользоваться выгодами?
Центробанк России объявил о смягчении требований к ипотечному кредитованию, которое начнет действовать с 1 марта 2025 года. Это решение стало возможным благодаря стабилизации ситуации на рынке жилья и снижению рисков в ипотечном секторе, достигнутым в результате ранее принятых мер по ужесточению макропруденциальной политики.
Согласно данным ЦБ, ужесточение правил кредитования в 2024 году значительно снизило долю рискованных ипотечных сделок. Например, количество кредитов, выданных заемщикам с высоким уровнем долговой нагрузки (платежи по долгам превышают 80% дохода), сократилось с 45% во второй половине 2023 года до 13% в последнем квартале 2024 года. Похожая ситуация наблюдается и в сегменте кредитов с низким первоначальным взносом (менее 20%), где доля таких сделок уменьшилась с 50% до 13%.
Кроме того, с 1 января 2025 года вступает в силу Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков. Этот документ направлен на борьбу с недобросовестными практиками на рынке ипотеки, включая завышение цен на приобретаемое жилье.
В связи с положительными изменениями на рынке, Центробанк решил частично смягчить требования к ипотечным кредитам. С 1 марта 2025 года будут снижены надбавки к коэффициентам риска для ипотечных кредитов с первоначальным взносом свыше 20%, выданных заемщикам с уровнем долговой нагрузки менее 70%. Однако надбавки для наиболее рискованных сегментов, таких как кредиты с низким первоначальным взносом и высокой долговой нагрузкой, останутся прежними.
С 1 июля 2025 года Банк России планирует использовать макропруденциальные лимиты для контроля рисков в этих сегментах. При необходимости регулятор оставляет за собой право пересматривать значения надбавок к коэффициентам риска. Таким образом, ЦБ намерен продолжать мониторинг ситуации на ипотечном рынке и оперативно реагировать на возможные риски, обеспечивая стабильность и устойчивость финансовой системы.
