Средства на пенсионном счёте не сгорают — как их передать до и после смерти

Смерть гражданина до официального выхода на пенсию не означает обнуления его личного пенсионного капитала. 

Накопительная часть пенсии — это имущество, которое подлежит передаче правопреемникам. В отличие от страховой части, которая идёт на выплаты текущим пенсионерам, эти средства хранятся на индивидуальном счёте и не «сгорают».

Кто может получить накопления

Закон предусматривает два варианта передачи средств.

Первый — по заявлению. Ещё при жизни владелец счёта может подать в Социальный фонд или НПФ заявление, указав любого человека — не только родственника, но и друга, сожителя или знакомого. Доли распределяются по усмотрению самого гражданина.

Второй — по закону. Если заявления нет, включается механизм наследования по Семейному кодексу:

• Первая очередь: дети (включая усыновлённых), супруг, родители. Делится поровну.
• Вторая очередь: братья, сёстры, бабушки, дедушки, внуки — если нет представителей первой очереди.

Важно: около 40% россиян старше 45 лет не подают заявление о правопреемниках, оставляя распределение своих сбережений на усмотрение закона.

Когда выплачивают всю сумму, а когда — часть

Механика зависит от того, начал ли человек получать пенсию при жизни.

Главная финансовая ловушка: если человек уже начал получать бессрочную ежемесячную пенсию, неиспользованный остаток капитала не переходит ни наследникам, ни государству — он уходит в общий «пул» фонда.

Сроки — полгода на оформление

Закон даёт ровно 6 месяцев со дня смерти на обращение в СФР или НПФ. Пропуск срока превращает процедуру в судебную тяжбу, где придётся доказывать объективные причины задержки — госпитализацию, командировку или незнание о наличии накоплений.

Необходимые документы:

• паспорт заявителя;
• свидетельство о смерти;
• документы о родстве (свидетельство о браке, рождении);
• СНИЛС умершего.

После истечения полугодового срока фонд обязан вынести решение в течение месяца, а перевод осуществить до 20-го числа следующего месяца.

Важный бонус

Сумма пенсионных накоплений, полученная наследниками, не облагается НДФЛ. Также сами взносы были застрахованы системой АСВ в пределах 2,8 млн рублей.

Что запомнить

• Накопительная пенсия — это имущество, а не страховка.
• Подайте заявление о правопреемниках, чтобы деньги ушли тем, кому вы хотите.
• При пожизненной пенсии остаток не наследуется — это ключевое ограничение.
• Уложитесь в 6 месяцев — иначе только через суд.

Источник: Дзен канал