С мая банки начнут по-новому проверять переводы между картами: кому грозит блокировка счета

С начала мая финансовые организации ужесточат контроль за переводами между картами физических лиц. 

Сами платежи не запрещаются, но автоматические системы мониторинга станут более чувствительными. Действия, выходящие за рамки обычного поведения клиента, будут чаще требовать дополнительной проверки, а при подозрениях счет могут временно заблокировать до выяснения обстоятельств.

Что именно меняется

Изменения касаются не самого механизма переводов, а системы надзора за ними. Банки начнут внимательнее следить за частотой и суммами платежей между физлицами, схемами перемещения денег с карты на карту, а также за временными интервалами операций, географией, используемыми устройствами и комментариями к переводам. Если совокупность факторов совпадет с признаками мошеннических схем или операций по обналичиванию, транзакция попадет под пристальное изучение.

Кто попадет под контроль

Под усиленный контроль попадут не те, кто偶尔 помогает родственникам, а те, кто фактически ведет неоформленный бизнес через личные счета: регулярно получает деньги «за услуги» от разных людей, перегоняет крупные суммы по цепочке карт, дает знакомым пользоваться своей картой для получения платежей или участвует в схемах вывода средств за комиссию.

Подозрительными могут счесть и разовые просьбы перевести деньги незнакомцам под предлогом «получения приза», «по просьбе» или «из-за технического сбоя» — такие случаи все чаще трактуются как потенциально опасные.

Последствия для клиента

При выявлении нестандартной операции банк вправе:

• отказать в проведении перевода;
• временно ограничить использование карты;
• запросить пояснения и документы о происхождении средств, цели перевода, а также данные об отправителе и получателе.

Если клиент быстро реагирует и дает понятные объяснения, ограничения обычно снимают. При большом количестве подозрительных операций и отсутствии внятных пояснений банк может расторгнуть договор и передать информацию в надзорные органы.

Что делать обычному клиенту

Тем, кто использует карту для повседневных расходов, беспокоиться не о чем. Однако не стоит передавать карту посторонним, совершать переводы незнакомцам или пытаться получать регулярный доход на личный счет без официального оформления. Если банк запросил информацию или временно заблокировал доступ к деньгам, следует немедленно связаться с поддержкой, уточнить список необходимых документов и предоставить их.

Фактически, действующие нормы финансового мониторинга начнут применяться строже и последовательнее. Для большинства клиентов это, в худшем случае, обернется одним дополнительным звонком из банка. А вот тем, кто привык активно «прогонять» деньги через карты, майские изменения могут доставить серьезные неудобства.