С 25 июля 2025 года в России начинают действовать новые правила, которые серьезно меняют систему безналичных платежей.
Электронные кошельки, банковские приложения и маркетплейсы теперь обязаны идентифицировать практически всех, кто отправляет или получает деньги. Анонимные переводы становятся невозможными.
Что именно изменится и кого это затронет? Разберёмся спокойно и без лишних эмоций.
Зачем вводят эти правила?
Центробанк и правительство ужесточают контроль, чтобы бороться с:
-
мошенничеством;
-
нелегальными операциями с наличными;
-
финансовыми пирамидами;
-
уклонением от налогов.
Андрей Дорофеев, эксперт по платежным системам, поясняет: основная цель — сделать денежные потоки более прозрачными. Особенно это важно из-за участившихся случаев обналичивания денег через маркетплейсы, P2P-платежи и электронные кошельки.
Три уровня контроля
Теперь система будет работать по принципу "чем больше сумма, тем строже проверка":
-
До 15 000 ₽
Переводы по номеру телефона, email или через кошельки (например, VK Pay или ЮMoney).
Автоматический мониторинг: система будет следить за подозрительными операциями — частыми переводами, цепочками транзакций, круглосуточной активностью.
Цель — выявлять мошеннические схемы на раннем этапе.
-
От 15 001 до 100 000 ₽
Потребуется минимальная идентификация: паспортные данные.
Это касается покупок на Wildberries, Ozon, Авито, а также переводов через электронные кошельки.
Теперь нельзя просто так продать дорогую вещь или перевести крупную сумму без подтверждения личности.
-
Свыше 100 000 ₽
Помимо паспорта и ИНН, нужно будет подтвердить источник дохода.
Такие операции приравниваются к банковским.
Если возникнут подозрения, возможна блокировка средств на срок до 10 рабочих дней для проверки.
Как это повлияет на обычных людей?
Новые правила затронут:
-
тех, кто переводит деньги друзьям или родным;
-
фрилансеров, получающих оплату за работу;
-
самозанятых и продавцов на онлайн-площадках;
-
владельцев небольших интернет-магазинов.
Раньше можно было, например, продать ноутбук на Авито или перевести знакомому 30 тысяч без лишних вопросов. Теперь такие операции привлекут внимание банков и налоговой, пишет источник .
Что вызовет подозрения?
-
Регулярные переводы от одного и того же человека.
-
Много платежей без указания цели.
-
Частая смена получателей.
-
Непонятные поступления на электронные кошельки.
Если система заметит что-то необычное, деньги могут временно заблокировать и потребовать пояснений.
Как к этому подготовиться?
-
Убедитесь, что ваши кошельки и приложения привязаны к подтверждённым данным.
-
Не пытайтесь скрыть доход, оформляя его как "подарок" — это рискованно.
-
Если вы фрилансер или частный мастер, зарегистрируйтесь как самозанятый через приложение "Мой налог".
-
Не используйте личную карту для бизнеса — лучше открыть расчётный счёт.
Главное: теперь все платежи оставляют след
Эти меры направлены не на тотальный контроль, а на борьбу с финансовыми махинациями. Если вы действуете в рамках закона, проблем не возникнет. Но если раньше можно было перевести деньги анонимно, теперь такой возможности нет.
Будьте внимательны, особенно если часто отправляете или получаете платежи. И помните: проще один раз подтвердить личность, чем потом долго объяснять происхождение крупной суммы.
