Российским банкам и их клиентам предстоит серьёзное изменение правил работы с денежными переводами.
С 1 марта 2027 года список признаков подозрительных операций расширяется. Главное новшество: банки будут обязаны проверять устройства клиентов на наличие вредоносного программного обеспечения. Если такой код обнаружат, перевод могут заблокировать до получения подтверждения от владельца счёта.
Новые правила касаются всех, кто пользуется банковскими картами, мобильными приложениями и интернет-банком. Разбираемся, что именно меняется, почему это делают и как подготовиться.
Что меняется с 1 марта 2027 года
Закон, о котором идёт речь, расширяет перечень признаков, по которым банки и операторы переводов обязаны приостанавливать подозрительные транзакции. Теперь в этот список добавляется ещё один важный пункт: обнаружение вредоносного программного кода на устройстве клиента.
Об этом сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его словам, если на смартфоне или компьютере клиента, с которого инициируется перевод, будет обнаружено вредоносное ПО, оператор обязан:
- проверить транзакцию;
- остановить перевод до выяснения обстоятельств;
- запросить у клиента подтверждение на проведение операции.
Как именно будет работать механизм
Процедура выглядит следующим образом.
Клиент инициирует денежный перевод через мобильное приложение банка или интернет-банк. Система банка проверяет устройство на наличие вредоносного программного кода. Если ничего подозрительного не найдено — перевод проходит в обычном режиме.
Если система обнаруживает вредоносное ПО, она автоматически приостанавливает транзакцию. Клиенту приходит запрос на подтверждение перевода — через SMS, push-уведомление или звонок из банка. Только после этого перевод может быть совершён.
Если клиент не подтверждает операцию или банк не может связаться с ним, перевод остаётся заблокированным. Это защитная мера, чтобы злоумышленники не могли украсть деньги, даже если они получили доступ к устройству клиента.
Важное условие: согласие клиента обязательнo
У банков появляется право проверять устройства клиентов на наличие вредоносного ПО. Но есть важное условие: для этого необходимо получить согласие клиента.
Банки будут обязаны запросить это согласие у действующих клиентов. Переоформить договоры с ними необходимо до 1 сентября 2027 года. То есть у банков есть полгода после вступления закона в силу, чтобы получить от клиентов разрешение на проверку устройств.
Если клиент не даёт согласия, банк не будет сканировать его устройство. Но при этом он не сможет оценить уровень угрозы, и в случае сомнительной операции перевод может быть заблокирован для безопасности.
Почему это важно
Мошенничество с использованием вредоносного ПО — одна из главных угроз для финансовой безопасности граждан. Злоумышленники всё чаще используют вирусы и трояны, чтобы похищать данные банковских карт, логины и пароли от интернет-банка.
По данным Центробанка, количество кибератак на банковские счета физических лиц продолжает расти. Вредоносные программы позволяют мошенникам перехватывать SMS-коды, подменять экраны приложений и совершать переводы без ведома владельца.
Нововведение призвано защитить сбережения граждан. Если банк видит, что устройство заражено, он блокирует операцию до тех пор, пока не убедится, что перевод инициирует сам владелец, а не злоумышленник.
Что делать клиентам уже сейчас
До марта 2027 года остаётся больше полугода, но готовиться лучше заранее. Вот несколько рекомендаций.
Регулярно обновляйте антивирусное ПО на всех устройствах, с которых вы заходите в интернет-банк. Это снизит риск заражения и повысит безопасность ваших транзакций.
Не скачивайте приложения из непроверенных источников. Пользуйтесь только официальными магазинами приложений — App Store, Google Play, RuStore. Это минимизирует риск установки вредоносного ПО.
Не переходите по подозрительным ссылкам в сообщениях и письмах. Если вам пришло SMS или email с просьбой перейти по ссылке и ввести данные — не делайте этого. Это классическая схема распространения вредоносного ПО.
Готовьтесь к тому, что банки начнут запрашивать ваше согласие на проверку устройств. Читайте договоры и уведомления от банков и принимайте взвешенное решение.
Какие ещё операции могут блокироваться
Обнаружение вредоносного ПО — не единственное основание для блокировки переводов. Закон расширяет список подозрительных операций в целом. Банки будут учитывать:
- необычный для клиента размер перевода;
- переводы на новые, ранее не использовавшиеся счета;
- операции, совершённые с устройств, с которых клиент обычно не работает;
- переводы в регионах или странах, где клиент не находится.
Нововведения направлены на комплексную защиту клиентов от мошенничества, а не только на борьбу с вирусами, пишет “РИА Новости”.
Что нужно запомнить
- С 1 марта 2027 года банки будут блокировать переводы, если на устройстве клиента обнаружено вредоносное ПО.
- Для проверки устройств банки обязаны получить согласие клиента.
- Действующие клиенты должны переоформить договоры до 1 сентября 2027 года.
- После обнаружения вируса банк запросит подтверждение перевода у клиента.
- Если клиент не подтвердит операцию, перевод останется заблокированным.
- Нововведение призвано защитить россиян от мошенничества с использованием вредоносных программ.
Новое правило касается каждого, у кого есть банковская карта и смартфон. Но многие до сих пор не знают, что с марта 2027 года их переводы могут блокироваться из-за вирусов на устройстве. Особенно это важно для пожилых родственников, которые не всегда следят за безопасностью своих гаджетов.
Поделитесь этой статьёй в семейных и рабочих чатах, расскажите родителям, бабушкам и дедушкам, друзьям и коллегам. Пусть они узнают о новых правилах заранее, обновят антивирусы и будут внимательнее к тому, что скачивают на свои устройства.
