Сейчас переводы с карты на карту — обычное дело.
Мы возвращаем долги, оплачиваем услуги, делаем подарки или просто делимся с близкими. Однако не все знают, что даже безобидный комментарий к переводу может вызвать интерес у банка — и в некоторых случаях привести к блокировке счета.
Почему комментарии важны?
Банки внимательно следят за операциями клиентов в соответствии с федеральным законом №115-ФЗ (о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма). Особенно это касается текстов, которые сопровождают переводы. В автоматических системах есть списки "опасных" слов — и они реагируют мгновенно.
Когда стоит указывать назначение платежа?
Некоторые ситуации требуют, чтобы вы пояснили, за что именно отправляете деньги. Это защитит и вас, и получателя:
- Коммерческие переводы (услуги от ИП или самозанятых)
Укажите, что это — оплата по договору, чтобы не было вопросов у налоговой. - Возврат долга или алименты
Подпись станет подтверждением сделки: «Возврат долга за июнь», «Алименты за май». - Подарки
Комментарий вроде «Поздравляю с днем рождения» даст понять, что это — не ошибка или мошенничество.
Какие слова лучше не писать вообще
Есть список «тревожных» слов, которые могут вызвать блокировку или проверку:
- Наркотики и лекарства: трава, таблетки, закладка
- Финансовые схемы: обнал, откат, взятка
- Криптовалюта и азартные игры: биткоин, ставка, букмекер
- Оружие и шутки на грани: даже фраза «за автомат» может остановить платёж
Пример из жизни: мужчина оплатил ремонт, написав просто «за ремонт», но перевёл деньги на карту обычного физлица. Результат — временная блокировка и проверка.
Как правильно писать комментарии
Если хотите избежать лишних вопросов, придерживайтесь таких формулировок:
- Между своими картами: можно не писать ничего или указать «перевод личных средств».
- Оплата долгов: «Возврат долга по расписке от 01.06.2025».
- Алименты: «Алименты за май 2025, Иванов И. И.».
- Услуги и аренда: «Оплата ремонта по договору №15 от 01.06.2025», «Квартира, июнь 2025, договор №45».
Важно: не указывайте фамилию получателя, если она не совпадает с владельцем карты — это может вызвать подозрения.
Что делать, если банк заблокировал карту?
- Свяжитесь со службой поддержки.
- Честно объясните ситуацию.
- При необходимости предоставьте документы: договор, расписку, чек.
- Если нужно — посетите отделение.
Главное правило: никакой двусмысленности
Фразы ради юмора вроде «на оружие» могут обернуться проблемами. Если сомневаетесь — оставьте поле пустым или напишите нейтрально.
Банковские системы — не люди, шуток не понимают. И когда вопрос стоит о блокировке, лучше быть чуть скучнее, чем слишком остроумным, пишет источник.
