Переводы друзьям и близким под запретом: что не стоит писать, чтобы не лишиться банковской карты
В мире, где переводы с карты на карту стали повседневной привычкой, многие не задумываются, что даже короткая фраза в комментарии может привести к блокировке счёта или заморозке операции.
Чтобы не столкнуться с неприятностями, полезно знать, какие слова и формулировки вызывают подозрения у банков и как правильно заполнять поле назначения платежа.
Нужен ли комментарий к переводу?
Если переводите деньги близким, друзьям или между собственными счетами — комментарий можно не указывать. Но при оплате работы специалистов, сделок с ИП или самозанятыми, стоит писать точное назначение: «возврат долга», «подарок», «ремонт мебели», «аренда июль» — такие формулировки снижают риск недоразумений и проблем.
Как банки проверяют комментарии?
Российские банки обязаны соблюдать закон №115-ФЗ о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма. Для этого используются автоматические системы, которые отслеживают не только суммы и регулярность платежей, но и содержимое комментариев. Если в тексте встречается подозрительное слово или фраза, платеж блокируется для проверки и может быть передан в налоговые органы или Росфинмониторинг.
Слова, которых лучше избегать
- «Оплата услуг», «товар», «заработок» при регулярных переводах между частными лицами могут вызвать подозрения на нелегальный бизнес.
- Термины, связанные с запрещённой деятельностью: «криптовалюта», «наркотики», «оружие», «лотерея», «взятка».
- Шутливые выражения типа «откат», «бомба», «за пятёрку» — даже в шутку могут стать причиной блокировки.
- Несоответствие данных: если в комментарии указан получатель, который не совпадает с владельцем карты.
Даже безобидные слова могут вызвать вопросы, если перевод крупный или частый.
Правила для безопасного заполнения комментариев
- Переводы между своими счетами: оставьте поле пустым или напишите «личные средства», «свои деньги».
- Друзья и родственники: используйте «подарок», «возврат долга», «помощь».
- Оплата услуг: уточняйте суть — «ремонт мебели», «аренда июль», «по договору №123».
- Погашение кредита: обязательно укажите ФИО заемщика и номер договора.
Избегайте двусмысленных или юмористических фраз, особенно при крупных или регулярных переводах.
Что делать, если карту заблокировали?
- Не паникуйте — обратитесь в банк и узнайте причину.
- Подготовьте доказательства: чеки, договоры, переписку, подтверждающие законность перевода.
- Следуйте указаниям банка — обычно после проверки карта разблокируется.
- Сохраняйте документы минимум полгода, чтобы быстрее решать возможные споры.
Правильно оформленные комментарии к переводам — ваша гарантия спокойствия и защиты от неожиданностей. Будьте внимательны, и деньги всегда дойдут до адресата без задержек и проблем, пишет источник.