Центробанк и коммерческие банки ужесточили контроль за денежными переводами граждан.
Даже рядовые операции теперь могут попасть под проверку, если их характер или сумма покажутся системе подозрительными. Рассказываем, какие лимиты установлены законом и какие действия точно привлекут внимание службы финансового мониторинга.
Обязательные для всех банков лимиты
Согласно антиотмывочному законодательству, банки обязаны отслеживать все операции, превышающие установленные пороги.
- 600 000 рублей — единый порог для разовой операции. Любой перевод или снятие наличных на эту сумму и выше автоматически попадают в отчет для Росфинмониторинга.
- 100 000 рублей в сутки — лимит на операции по списанию и зачислению.
- 1 000 000 рублей в месяц — совокупный лимит на все движения средств за 30 дней.
Превышение этих сумм не означает блокировку, но гарантированно вызовет вопрос: «Откуда деньги и куда они направляются?»
Внутренние правила банков: когда маленькие суммы вызывают большие вопросы
Каждый банк имеет право устанавливать собственные, более строгие критерии. Поэтому даже переводы меньше 100 000 рублей могут быть признаны подозрительными.
«Признаки подозрительной операции могут варьироваться в зависимости от ситуации. Банки анализируют не только сумму, но и поведенческие паттерны клиента», — поясняет аналитик портала «Банки.ру» Эряния Бочкина.
4 неочевидных признака, которые привлекают внимание банка
Сумма — лишь один из параметров. Служба финансового мониторинга обращает внимание на несколько опасных паттернов.
- Высокая частота операций.
- Более 30 переводов в течение одного дня.
- Получение денег от более 10 разных физлиц за сутки или 50 за месяц.
- Слишком высокая скорость.
Перевод поступивших средств дальше менее чем за 60 секунд. Такой «горячий» перевод часто свидетельствует о работе банковского мула или обналичивании средств. - Отсутствие бытовых трат.
Карта, с которой или на которую приходят переводы, но при этом по ней не оплачиваются коммунальные услуги, связь, продукты или топливо. Это признак «технического» счета, не предназначенного для личного использования. - Нестандартное поведение.
Резкое изменение финансовой активности: если клиент годами тратил только на продукты, а внезапно начал совершать многомиллионные операции.
Что делать, чтобы не попасть под проверку?
- Подтверждайте источник доходов. Заработная плата, доход от продажи имущества, декларации — любые легальные поступления не вызовут вопросов.
- Избегайте посредников. Не получайте платежи за товары или услуги от незнакомых людей на свою карту.
- Используйте карту для бытовых нужд. Регулярные небольшие траты формируют картину добросовестного клиента.
Главный вывод: банки борются не с честными гражданами, а с финансовыми схемами мошенников и отмывателей. Если ваши операции легальны, бояться нечего. Но знание этих правил поможет избежать лишних вопросов и временной блокировки операций.
