Логика подсказывает: чем больше стаж, тем выше пенсия. Но пенсионная система в России устроена так, что эта простая арифметика часто не работает.
Нередко человек, проработавший 20 лет, получает на руки больше, чем тот, кто трудился 35. В чём секрет этого парадокса и как он работает?
Главный ключ — не годы, а деньги
Пенсия формируется не из стажа, а из пенсионных баллов (индивидуальных пенсионных коэффициентов — ИПК). Их количество напрямую зависит от суммы официальных страховых взносов, которые работодатель перечислял за вас в ПФР.
- Сценарий А: Человек проработал 40 лет, но получал минимальную официальную зарплату (или часть — «в конверте»). Его взносы были маленькими, баллов накопилось мало.
- Сценарий Б: Человек проработал 20 лет, но на высокой официальной «белой» зарплате. Ежемесячные взносы были крупными, и за меньшее время он накопил больше баллов, чем первый кандидат.
Итог: второй пенсионер, несмотря на меньший стаж, получает более высокую пенсию, потому что его трудовой вклад в денежном выражении был больше.
«Нестраховые» периоды могут быть выгоднее низкой зарплаты
В стаж засчитываются не только годы работы. Есть периоды, за которые государство начисляет баллы:
- Служба в армии.
- Уход за ребёнком до 1.5 лет.
- Уход за инвалидом или пожилым человеком старше 80 лет.
Вот в чём фокус: стоимость такого «государственного» балла может оказаться выше, чем балл, заработанный за месяц работы с мизерной официальной зарплатой. Поэтому год, проведённый в декрете, иногда «весит» в пенсии больше, чем год работы за копейки.
Что важнее для большой пенсии: выводы
- Качество стажа важнее количества. Один год работы с высокой «белой» зарплатой ценнее трёх лет работы за минимальный оклад.
- «Серая» зарплата — враг будущей пенсии. Все деньги, полученные в конверте, вычитаются из вашего пенсионного капитала.
- Проверяйте баллы. Зайдите в личный кабинет на сайте СФР или «Госуслуги» и посмотрите, сколько баллов и за какие периоды вам начислено. Это поможет понять реальную картину.
Таким образом, правило «больше работаешь — больше получаешь» в пенсионной системе действует с ключевой поправкой: «больше получаешь по документам — больше получишь на пенсии». Именно размер официальной зарплаты, а не просто количество трудовых лет, становится главным двигателем размера будущих выплат.
