Пенсионные накопления можно будет потратить на квартиру и учёбу — рассказываем, как это работает

Минфин обсуждает идею: деньги из программы долгосрочных сбережений можно будет снять раньше срока — но только на жильё, образование и детей.

В чём суть

Сейчас в России есть программа долгосрочных сбережений (ПДС). Ты кладёшь деньги, государство добавляет свои, а забрать всё без потерь можно только через 15 лет. Проблема в том, что молодёжь в программу почти не идёт: среди участников людей до 30 лет — всего 4%. В основном копят те, кому до пенсии недалеко.

Национальная ассоциация пенсионных фондов (НАПФ) предложила это исправить. Идею уже направили в Минфин, и там готовы обсуждать.

Что предлагают разрешить

1. Тратить накопления на жильё

Граждане до 35 лет смогут досрочно снять деньги на покупку первой квартиры или погашение ипотеки. В базовом варианте — после пяти лет участия в программе можно забрать всё. Есть и другой вариант: через 5 лет — половину, через 10 — 75%, а полностью — только через 15 лет.

Ожидается, что это привлечёт в программу дополнительно 300–600 млрд рублей за пять лет.

2. Тратить на образование

Деньги можно будет снять на оплату высшего или среднего профобразования, а также на погашение образовательных кредитов. Условия те же — зависит от того, сколько лет ты в программе. Это может дать ещё 92–184 млрд рублей в год.

3. Копить на детей

Родственники и близкие смогут перечислять деньги на ПДС ребёнка. На взносы родителей и родственников хотят отдельно давать господдержку и налоговый вычет. Для друзей семьи и третьих лиц — пополнение без софинансирования, но с лимитом 4–15 тыс. рублей. Это привлечёт ещё около 36 млрд рублей.

Что говорят в Минфине

Замминистра финансов Иван Чебесков подтвердил, что предложения готовы обсуждать. В ведомстве напомнили: ПДС — один из ключевых инструментов для привлечения «длинных денег» в экономику. Сейчас в программе участвуют более 14 млн человек, на счетах — около 1,2 трлн рублей.

Зачем это всё нужно

Государству нужны длинные деньги — на инфраструктуру, развитие экономики. Об этом говорили и министр финансов Антон Силуанов, и глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Но есть и другая причина. Сейчас средняя пенсия в России — 25,4 тыс. рублей, а средняя зарплата — около 100 тыс. рублей. То есть после выхода на пенсию доходы падают в четыре раза. И ситуация будет только ухудшаться: в ближайшие пять лет число работающих может сократиться на 11 млн человек. Значит, без собственных накоплений будущим пенсионерам рассчитывать особо не на что.

Что это даст людям

• Молодёжь получит стимул копить: деньги не лежат мёртвым грузом 15 лет, а работают на жильё или образование.
• Семьи смогут открывать счета детям и пополнять их.
• Все участники сохранят льготы: софинансирование до 36 тыс. рублей в год, налоговый вычет до 52 тыс. рублей, гарантия сохранности до 2,8 млн рублей.

По оценкам экспертов, если идеи примут, число молодых участников программы может вырасти вдвое за год, а в перспективе — привлечь около 9 млн человек до 45 лет.