С 4 февраля 2026 года в России вводится модернизированная система автоматического анализа банковских операций между частными лицами. Изменения затронут всех, кто переводит деньги по номеру телефона или реквизитам карты.
Как это будет работать?
Банки внедряют специальные алгоритмы, которые будут в фоновом режиме анализировать привычный финансовый профиль каждого клиента. Система изучит:
- Периодичность и суммы переводов.
- Природу операций — на что похожа активность клиента.
Основная цель — выявление операций, которые кардинально отличаются от обычного поведения человека. Повышенное внимание будет уделяться систематическим поступлениям, похожим на коммерческую деятельность (регулярные крупные суммы от разных лиц).
Что изменится для обычных пользователей?
Банки и регуляторы подчёркивают: полный запрет на личные переводы не вводится. Единичные переводы семье и друзьям останутся без изменений.
Однако при подозрении система может:
- Временно задержать конкретный платеж для дополнительной проверки.
- Запросить у отправителя или получателя пояснения о назначении перевода.
- При регулярных сомнительных операциях — потребовать документальное обоснование их природы.
Игнорирование таких запросов может привести к временной блокировке операций по счёту до выяснения обстоятельств.
Цели нововведений:
- Противодействие теневой экономике и использованию личных карт для бизнес-расчётов.
- Борьба с мошенническими схемами, обналичиванием и цепочками быстрых транзакций.
Рекомендации клиентам:
- Разделяйте личные и деловые финансовые потоки. Для регулярных доходов от услуг или работы лучше открыть отдельный расчётный счёт.
- Избегайте участия в сомнительных операциях, например, в роли «финансового посредника» по просьбе незнакомцев.
- Будьте готовы по запросу банка кратко пояснить цель нестандартного перевода.
Официально тарифы на обслуживание карт не меняются, однако банки оставляют за собой право корректировать лимиты и комиссии согласно действующим договорам.
