Знаете это щемящее чувство в магазине, когда рука сама тянется к новой кофточке или крутому гаджету, а внутренний голос шепчет: «А не… лишнее?». В последнее время этот голос звучит все настойчивее. И, как оказалось, не просто так.
Я встретился за кофе со старым знакомым, который уже двадцать лет работает аналитиком в крупном банке. Разговор невольно свернул на цены, кредиты и общую нервозность в воздухе. Именно он, глядя на меня поверх чашки эспрессо, выдал фразу, которая заставила отложить булку с корицей и достать блокнот: «Следующие полгода — не время для импульсивных покупок. Сейчас тот редкий период, когда копейка рубль бережет в прямом смысле слова».
Вот расшифровка его главных тезисов — простым языком без сложной терминологии.
Почему именно сейчас? Три причины из-за которых стоит быть осторожнее
«Воздух» дороже денег. Главная проблема сейчас — даже не в скачках цен, а в дикой неопределенности. Курсы валют пляшут, цены на товары то растут, то слегка откатываются назад. Планировать крупные траты в такой ситуации — это как строить дом во время урагана. Можно, конечно, но очень рискованно и дорого. Экономист назвал это «накоплением волатильности» — проще говоря, рынки нервничают, и эта нервозность дорого нам обходится.
Эпоха дешевых кредитов закончилась. Помните времена, когда можно было взять потребительский кредит под несколько процентов? Они канули в Лету. Сейчас ставки высокие, и брать кредит на что-то, без чего можно прожить (новый телевизор, отпуск в кредит) — финансовая самонадеянность. «Выплачивать проценты по таким займам сейчас — это просто сжигать деньги», — пояснил эксперт.
«Подушка безопасности» стала главным активом. Раньше про финансовую подушку безопасности говорили как о совете «на всякий случай». Сейчас это перешло в разряд must-have. Неприкосновенный запас на 3-6 месяцев — это не просто деньги. Это ваше спокойствие, ваша возможность спокойно искать новую работу, если что-то пойдет не так, и ваша защита от необходимости брать тот самый дорогой кредит в случае форс-мажора.
Так что же делать? Стратегия «финансового муравья» на полгода
Мой знакомый не призывает вообще ничего не покупать и питаться только гречкой. Речь о стратегии и расстановке приоритетов.
Разделите «хочу» и «надо». Перед любой покупкой задайте себе два вопроса: «Без этого я не смогу обойтись в ближайшие полгода?» и «Эта вещь принесет мне реальную пользу или сиюминутную радость?». Новые зимние ботинки, если старые протекают — это «надо». Пятая пара кроссовок со скидкой — это «хочу», от которого стоит отказаться.
Копить — не значит просто откладывать. Хранить все сбережения «под матрасом» — не лучшая идея из-за инфляции. Но сейчас и не время для рисковых инвестиций. Оптимальный вариант — разделить сумму. Часть (на подушку безопасности) — на быстрый и надежный вклад или накопительный счет с возможностью снять в любой момент. Другую часть, которую не боитесь потерять, можно рассмотреть в более долгосрочных инструментах.
Проведите «ревизию» расходов. Часто мы даже не замечаем, куда уходят тысячи рублей каждый месяц. Подписки, которые не используем, ежедневные кофе с собой, импульсивные заказы еды. Отслеживание трат через приложение в течение месяца может шокировать. И эти «утечки» — первый ресурс для формирования сбережений.
Инвестируйте в себя. Самое лучшее, что можно сделать в период неопределенности — это вкладываться в свои навыки и образование. Это та покупка, которая точно не обесценится. Пройдите тот самый онлайн-курс, купите хорошую профессиональную книгу, освоить новый навык. Это повысит вашу ценность на рынке труда и даст гораздо больше уверенности в завтрашнем дне, чем новая сумка.
Вывод, который я для себя сделал:
Это не призыв жить в режиме жесткой экономии и лишать себя всех радостей. Это совет быть умнее обстоятельств.
Следующие полгода — не время демонстрировать окружающим свою состоятельность через покупки. Это время тихо и методично укреплять свою финансовую крепость. Чтобы когда ситуация стабилизируется (а это обязательно произойдет), у вас были силы и ресурсы не просто выжить, а сделать мощный рывок вперед. С полным кошельком и ясной головой.
