Если в этом месяце вы уже отправили родителям и друзьям больше 100 тысяч рублей, лимит бесплатных переводов по СБП исчерпан, и за каждый следующий перевод банк спишет комиссию. Самому себе между своими счетами в разных банках можно бесплатно перевести до 30 млн ₽ в месяц. Другим людям без платы уходит до 100 тыс. ₽. Сверх этого банк берет до 0,5% с суммы превышения, но не больше 1 500 ₽ за операцию. Переводы между клиентами одного банка идут мимо СБП. Поэтому для регулярных переводов родным некоторые предпочитают открыть карту в их банке.
Какие лимиты действуют в СБП
Базовые лимиты СБП устанавливает Банк России, они одинаковы во всех банках. Счетчик обнуляется 1-го числа каждого календарного месяца.
| Операция | Бесплатно | Сверх лимита | Максимум за раз |
| Себе, между своими счетами | до 30 млн ₽ в месяц | до 0,5%, не больше 1 500 ₽ | без ограничения в 1 млн ₽ |
| Другим людям | до 100 тыс. ₽ в месяц | до 0,5%, не больше 1 500 ₽ | 1 млн ₽ |
| Покупки по QR-коду | всегда | комиссии нет | 1 млн ₽ |
Лимит 30 млн между своими счетами в разных банках действует с мая 2024 года и распространяется на вклады. Обратите внимание: сумму считают по банку целиком, а не по каждому счету.
Переводы другим людям до 100 тысяч в месяц бесплатны по общим правилам.
Сколько стоит перевод сверх лимита
Комиссия при превышении лимита СБП начисляется только на ту часть, что вышла за 100 тыс. ₽.
Допустим, вы отправляете другу 300 000 ₽ и в этом месяце еще никому не переводили. Первые 100 000 ₽ уйдут бесплатно, с остальных банк удержит 1 000 ₽.
Другой случай: вы покупаете у знакомого прицеп за 550 000 ₽. По формуле вышло бы 2 250 ₽, но спишут только 1 500 ₽. Размер платы банк показывает до подтверждения.
Что не тратит лимит
Бесплатные 100 тысяч не уменьшают:
- оплата покупок по QR-коду и через УПК;
- переводы себе, ведь у них свой потолок в 30 млн ₽;
- переводы клиенту вашего же банка, потому что они идут мимо СБП.
Покупку система отличает по Merchant ID. А у переводов внутри банка бывают свои тарифы. В Сбербанке, например, бесплатно уходят 50 тыс. ₽, а сверх берут 1,5%.
Что делать, если лимит закончился
Если бесплатные 100 тысяч потрачены, есть обходные пути:
- Перевести по реквизитам счета: в ВТБ и Альфа-Банке это бесплатно.
- Отправить деньги со своего счета в другом банке: там лимит отдельный.
- Подключить премиальный тариф. С сервисом Газпром Бонус «Плюс» бесплатный порог вырастает до 200 тыс. ₽.
- Снять наличные в банкомате своего банка.
- Дождаться 1-го числа.
Дороже всего перевод по номеру карты (1,5–2%) и с кредитной карты (5,9% + 590 ₽ в Сбербанке и ВТБ). На этом фоне комиссия СБП выглядит скромно.
Как перевести крупную сумму
Даже бесплатный перевод может задержать служба безопасности. Ее насторожат транзитные деньги, дробление платежей и крупная сумма ночью на новые реквизиты. Если получатель есть в базе Банка России о мошеннических операциях, перевод приостановят на два дня.
Вот как перевести крупную сумму без комиссии и блокировки: себе через СБП до 30 млн ₽, другому человеку по реквизитам с понятным назначением платежа.
Совет: перед покупкой машины или квартиры позвоните в банк и предупредите о переводе. Сохраните договор, расписку и чек.
Кому хватит бесплатного лимита
Большинству людей правил хватает. Плюсы:
- перевод по СБП без комиссии закрывает бытовые задачи: вернуть долг, помочь родителям;
- перевод самому себе через СБП до 30 млн ₽ позволяет свободно двигать деньги между вкладом и картами;
- покупки лимит не расходуют.
Минусы:
- 100 тыс. ₽ быстро заканчиваются при ремонте или покупке у частника;
- суточные лимиты конкретного банка бывают строже общих правил.
Представьте, что вы платите бригаде 180 000 ₽ за ремонт ванной. Бесплатно уйдут 100 000 ₽, а за остальные 80 000 ₽ банк возьмет 400 ₽.
Если коротко, по СБП можно перевести без комиссии в месяц до 30 млн ₽ себе и до 100 тыс. ₽ другим людям. Лимит обновляется 1-го числа. Сверх него платят до 0,5% с превышения, максимум 1 500 ₽ за перевод. Покупки по QR-коду лимит не тратят. Для крупных сделок удобнее реквизиты и заранее подготовленные документы.
