Держать все свои сбережения на дебетовой карте, привязанной к повседневным расходам, — это риск, сравнимый с хранением наличных в кармане.
Финансовый эксперт Мери Валишвили из РЭУ им. Плеханова объясняет, почему такая привычка опасна для вашего бюджета, и предлагает простую и выгодную альтернативу.
Основная часть:
Главная опасность: карта — мишень для мошенников
Основной риск связан с безопасностью. Карта, которую вы используете для онлайн-покупок, оплаты в кафе и через терминалы, постоянно находится в «зоне видимости» злоумышленников. В случае утечки данных, кражи карты или успешной фишинговой атаки мошенники получат доступ ко всем деньгам, лежащим на счете. Процесс оспаривания таких операций и возврата средств может затянуться на недели и даже месяцы.
Правило финансовой гигиены: разделение счетов
Ключевой принцип безопасного управления деньгами — разделение средств по целям и уровню риска.
- На основной карте (текущий счет) должна находиться сумма, которой хватит на 1-2 недели регулярных трат: продукты, проезд, мелкие покупки. Это ваш оперативный бюджет.
- Основные сбережения и накопления должны храниться отдельно — на накопительном счете или вкладе.
Преимущества накопительного счета: безопасность + доход
Перевод сбережений с карты на накопительный счёт решает сразу две проблемы:
- Безопасность. Деньги на накопительном счёте защищены от сиюминутных трат и, что важнее, изолированы от карты, которой вы платите везде. Даже если карта будет скомпрометирована, мошенники не доберутся до основной суммы.
- Доходность. Накопительные счёты приносят проценты на остаток. Пусть ставки невелики, но это пассивный доход, который защищает ваши сбережения от инфляции. Деньги на обычной карте просто «съедаются» ею.
Как это работает на практике?
- Определите свой среднемесячный расход на бытовые нужды (допустим, 30 000 руб.).
- Переведите на свою основную карту сумму, эквивалентную полутора таким расходам (45 000 руб.) для подстраховки.
- Всё, что превышает эту сумму, — сразу переводите на накопительный счёт. Пополняйте его при получении зарплаты или других доходов.
- Если оперативных денег на карте не хватило на крупную покупку, вы всегда можете быстро (за несколько секунд) перевести нужную сумму с накопительного счёта обратно на карту через мобильное приложение банка.
Закон не запрещает, но разум советует
Законодательство не ограничивает суммы на картах. Однако финансовая грамотность диктует иные правила. Не подвергайте все свои деньги ежедневному риску. Использование связки «карта + накопительный счёт» — это базовый, но мощный инструмент для защиты средств и их приумножения без потери ликвидности.
Заключение: Минимальный риск, максимальный контроль
Держать крупные суммы на карте — всё равно что оставлять кошелёк с деньгами на виду у всех. Стратегия разделения средств — это не усложнение, а упрощение финансовой жизни. Она даёт вам спокойствие, дополнительный доход и полный контроль. Начните применять этот принцип сегодня: проверьте остаток на карте и откройте накопительный счёт, если у вас его ещё нет.
