Программа долгосрочных сбережений (ПДС) даёт возможность получить дополнительный доход к пенсии.
Государство добавляет до 36 тысяч рублей в год на счёт, а взносы защищены страховкой до 2,8 млн рублей.
Почему старых накоплений уже недостаточно
Многие рассчитывают только на государственную пенсию и банковские вклады. Но инфляция съедает сбережения, а доходность по депозитам не всегда покрывает рост цен. Программа долгосрочных сбережений предлагает другой подход: вы вносите деньги на счёт, государство добавляет свои средства, а негосударственный пенсионный фонд инвестирует капитал, чтобы он рос быстрее инфляции.
Как работает программа
ПДС запущена с 1 января 2024 года . Участие добровольное. Вы заключаете договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) и регулярно вносите деньги . НПФ инвестирует средства в надёжные инструменты — государственные облигации, ценные бумаги крупных компаний, пишет канал.
Кто может участвовать: любой гражданин России с 18 лет . Можно открыть счёт и на ребёнка .
Когда можно получить деньги: через 15 лет после заключения договора или при достижении 60 лет для мужчин и 55 для женщин .
Три способа накопить больше
1. Государственное софинансирование — до 36 000 ₽ в год
Государство добавляет деньги на ваш счёт в течение 10 лет . Размер добавки зависит от дохода :
| Доход в месяц | Сколько добавит государство |
|---|---|
| До 80 000 ₽ | 1 ₽ на каждый ваш 1 ₽ (100%) |
| 80 000 – 150 000 ₽ | 50 копеек на 1 ₽ (50%) |
| Свыше 150 000 ₽ | 25 копеек на 1 ₽ (25%) |
Чтобы получить софинансирование, нужно внести за год не менее 2 000 рублей . Максимальная доплата — 36 000 рублей в год при доходе до 80 тысяч .
2. Налоговый вычет — до 88 000 ₽ в год
С суммы годовых взносов до 400 000 рублей можно вернуть часть уплаченного НДФЛ :
- при ставке 13% — до 52 000 ₽ в год;
- при ставке 22% — до 88 000 ₽ в год .
Вычет можно оформить через налоговую или упрощённо, через личный кабинет налогоплательщика .
3. Инвестиционный доход НПФ
Фонды получают доход от вложений, который зачисляется на ваш счёт. Средняя доходность по ПДС в 2025 году составляла около 6,5% . Некоторые НПФ показывали и 21% . Прошлые результаты не гарантируют будущих, но закон обязывает фонды работать безубыточно .
Защита и гарантии
- Страховка до 2,8 млн рублей — средства на счёте застрахованы государством, включая инвестиционный доход .
- Наследование — накопления передаются наследникам в полном объёме .
- Снятие в особых случаях — можно забрать деньги досрочно при оплате дорогостоящего лечения или потере кормильца .
- Неприкосновенность — средства не подлежат взысканию и не делятся при разводе .
Пример: сколько можно накопить
Если мужчина 40 лет с зарплатой до 80 000 ₽ будет вносить 3 000 ₽ в месяц:
- за год на счету окажется 72 000 ₽ (36 000 ₽ своих + 36 000 ₽ от государства) ;
- через 10 лет — более 1 млн рублей с учётом дохода от инвестиций ;
- через 15 лет — около 1,4 млн рублей .
Если женщина 47 лет переведёт в ПДС пенсионные накопления (100 000 ₽) и будет вносить 3 000 ₽ в месяц:
- через 8 лет на счету будет около 1 млн рублей .
Как присоединиться
- Выберите НПФ из реестра на сайте Банка России .
- Заключите договор — лично, на сайте фонда или через Госуслуги .
- Начните вносить деньги — сумму и периодичность определяете сами . Минимальный взнос для участия в программе — 2 000 ₽ в год .
Что запомнить
- ПДС — добровольный инструмент для долгосрочных накоплений с участием государства.
- Софинансирование — государство добавляет до 36 000 ₽ в год в течение 10 лет.
- Налоговый вычет — можно вернуть до 88 000 ₽ в год.
- Страховка — средства защищены на сумму до 2,8 млн рублей.
- Инвестиционный доход увеличивает накопления.
- Выплаты доступны через 15 лет или по достижении пенсионного возраста.
- Наследование и досрочное снятие — в особых случаях.
ПДС — это реальный способ получить дополнительную прибавку к пенсии. Чем раньше начать, тем больше будет накоплений.
