Решение Центрального банка России о ключевой ставке, которое ожидается 13 февраля, может стать важным сигналом для всех вкладчиков.
Аналитики, опрошенные «Газетой.ру», сходятся во мнении: если регулятор пойдёт на смягчение денежно-кредитной политики, доходность банковских депозитов продолжит снижение.
Тренд на удешевление вкладов уже набирает обороты. С середины декабря средние ставки в топ-банках упали: по трёхмесячным депозитам — примерно на 0,41%, по полугодовым — на 0,54%, а по годовым — на 0,46%.
Основные сценарии после 13 февраля:
- Снижение ключевой ставки ЦБ. Это станет прямым катализатором для дальнейшего снижения ставок по вкладам. Банки начнут оперативно адаптировать свои депозитные линейки под удешевление денег.
- Сохранение ставки на уровне ~16%. Даже в этом случае эксперты не прогнозируют роста доходности. «Даже при неизменной ключевой ставке доходность вкладов может сократиться еще на 0,2–0,5% из-за избыточной ликвидности в банковской системе», — отмечает доцент Финансового университета Игорь Балынин.
Что делать вкладчику?
Аналитики дают несколько ключевых рекомендаций для сохранения и эффективного управления сбережениями:
- Фиксируйте текущие ставки. Если ваш банк ещё предлагает выгодные условия, есть смысл открыть вклад сейчас, чтобы закрепить доходность на действующем уровне.
- Используйте стратегию «лестницы». Разделите сумму на несколько частей и откройте вклады на разные сроки (например, 3, 6 и 12 месяцев). Это позволит не только зафиксировать часть средств под текущий процент, но и иметь доступ к деньгам в случае необходимости, а также гибко реагировать на будущие изменения ставок.
- Рассматривайте альтернативы. Часть средств можно разместить в инструментах с потенциально более высокой доходностью, но и с бóльшим риском, например, в облигациях надежных эмитентов, или оставить в ликвидной форме (накопительном счёте) для оперативных трат и новых возможностей.
- Следите за акциями банков. В условиях высокой конкуренции некоторые кредитные организации могут временно приостанавливать снижение или даже слегка повышать ставки, чтобы привлечь клиентов. «Банки могут поддерживать или даже увеличивать ставки, чтобы удержать клиентов, если этого потребует рыночная ситуация», — комментирует руководитель департамента финансовых рынков банка «Русский Стандарт» Максим Тимошенко.
Таким образом, февральское решение ЦБ, скорее всего, окончательно утвердит нисходящий тренд по вкладам. Главная задача для вкладчиков сейчас — действовать на опережение, грамотно диверсифицировать сбережения и фиксировать ещё доступную доходность.
