ЦБ ужесточает правила для банков: что теперь нужно подтверждать при операциях с наличными

Банк России инициировал внедрение более строгих правил мониторинга транзакций с использованием банкнот и монет. 

Мера направлена на повышение прозрачности денежного оборота и противодействие использованию наличных денег в нелегальных схемах, включая отмывание доходов и вывод капитала.

Ключевые триггеры для повышенного внимания

Финансовые организации будут тщательнее анализировать действия клиентов, фокусируясь на сделках, которые выбиваются из их привычного финансового поведения. В «зону риска» попадают:

• Внесение на депозит крупных сумм, существенно превышающих регулярные поступления клиента.
• Пополнение счета наличными средствами третьими лицами, чьи связи с владельцем счета неочевидны.
• Крупномасштабный обнал (покупка иностранной валюты) за наличный расчет, что может трактоваться как попытка вывода активов за рубеж.
• Погашение кредитных обязательств cash, если происхождение этих средств вызывает вопросы у службы безопасности.

Что это значит на практике?

При обнаружении подозрительной активности банки получают право на применение превентивных мер. Это может быть временная блокировка перевода или установление лимитов на определенные операции. К примеру, лимит на снятие наличных может быть снижен до 50 000 рублей в сутки до выяснения обстоятельств. В такой ситуации от клиента могут потребовать пояснить цели финансовой операции и предоставить документы, подтверждающие легальность происхождения денег.

Кого затронут нововведения?

Эксперты заверяют, что для большинства граждан, чьи финансовые потоки прозрачны и соответствуют декларируемым доходам, значимых изменений не произойдет. В то же время, участники отдельных сегментов рынка, такие как инвесторы в криптовалюту, могут столкнуться с усиленным скринингом со стороны банков. Их транзакции могут проходить дополнительную проверку, сопровождаться задержками и запросами на предоставление доказательств легальности капитала, сообщает новостной портал.