Банки усилят контроль за наличными с июня: какие суммы подпадут под проверку ЦБ
Ваши наличные могут не пустить на счёт, а если и пустят — заблокируют при первой попытке перевести их родственникам или за границу.
С июня 2026 года банки получили чёткие инструкции ЦБ, чтобы считать вас «подозрительным» даже за те операции, которые ещё вчера казались обычными.
Банк России выпустил новые методические рекомендации № 1-МР от 20 мая 2026 года, которые обязывают кредитные организации внимательнее проверять операции клиентов — как физических, так и юридических лиц. Меры направлены на борьбу с легализацией доходов, полученных незаконным путём, в рамках закона № 115-ФЗ.
Для обычных граждан ЦБ выделил несколько признаков, при которых банк должен провести дополнительный анализ. Если человек в течение 30 дней вносит на счёт наличными от 5 миллионов рублей и эта сумма составляет не менее 70 процентов всех поступлений, а затем в течение 10 дней переводит за рубеж 70 и более процентов от внесённых денег, операция может быть признана подозрительной. Контроль может сработать и тогда, когда деньги вносятся не одной крупной суммой, а несколькими частями. Например, если за 30 дней проводится 10 и более операций, каждая на сумму от 100 тысяч рублей, а затем эти средства также быстро выводятся за границу. Ещё один рискованный признак — крупные переводы без открытия счёта на счета индивидуальных предпринимателей или организаций на сумму от 5 миллионов рублей за 30 дней, особенно если у банка есть основания полагать, что клиент фактически оплачивает обязательства другого лица.
При этом ЦБ отдельно указывает: такие меры не должны автоматически применяться к клиентам, по которым у банка уже есть понятная информация о финансовом положении, деловой репутации и законных источниках дохода. То есть если банк знает, что человек получает официальную зарплату или является пенсионером, дополнительных проверок, скорее всего, не последует.
Для предпринимателей и организаций основной критерий связан с крупным внесением наличных. Повышенное внимание банка может вызвать ситуация, когда на счёт юридического лица или индивидуального предпринимателя в течение 30 дней поступает наличными 30 миллионов рублей и более. Но сам по себе размер суммы — не единственный фактор. Банк будет учитывать, насколько сумма наличных превышает обычные обороты за последние три месяца и использовала ли компания раньше преимущественно безналичные расчёты. Если бизнес ранее почти не работал с наличными, а затем внезапно внёс десятки миллионов рублей, это почти наверняка станет поводом для проверки.
Если операция соответствует признакам повышенного риска, банк вправе запросить документы, подтверждающие происхождение наличных, потребовать пояснения об экономическом смысле операции, повысить уровень риска клиента, отказать в проведении операции или передать сведения в Росфинмониторинг.
Для большинства граждан новые рекомендации не должны создать проблем. Они ориентированы не на рядовые операции, а на специфические схемы: крупное внесение наличных с быстрым выводом денег за границу, дробление сумм и сомнительные переводы за третьих лиц. Если человек принёс в банк свои накопления, чтобы открыть вклад, и может при необходимости объяснить происхождение денег, такая операция сама по себе не должна быть проблемой.
Главный практический совет — храните документы, подтверждающие источник средств. Это могут быть договоры купли-продажи, справки о доходах, налоговые декларации, документы о наследстве, дарении или продаже имущества. Тогда при вопросах со стороны банка будет проще быстро пройти проверку.