В эпоху тотальной цифровизации каждый ваш платёж попадает под пристальный взгляд автоматических систем банка.
Аналитик портала «Банки.ру» Эряния Бочкина в интервью агентству «Прайм» раскрыла, какие именно операции и суммы заставляют банки насторожиться и запустить углублённую проверку. Оказалось, что ключевую роль играет не столько размер перевода, сколько ваше финансовое поведение в целом.
Есть ли магическая сумма? Да, но она не главная
Центробанк России рекомендует коммерческим банкам обращать особое внимание на переводы между физическими лицами, если они превышают:
- 100 тысяч рублей в день.
- 1 миллион рублей в месяц.
Однако эксперт подчёркивает, что эти цифры — лишь формальный порог. Основной фокус смещён на анализ поведенческих моделей. Даже операции на 500 рублей могут вызвать подозрение, если они вписываются в схему мошенничества или отмывания денег.
Три главных «красных флага» для систем финмониторинга
Системы банков настроены на выявление аномалий. Вот что привлекает их внимание в первую очередь:
- Счёт-транзит: Если ваш счёт используется исключительно для переводов без обычных бытовых трат (ЖКХ, супермаркеты, кафе, АЗС), это прямая дорога в «список подозрительных». Нормальный профиль клиента включает разнообразные расходы.
- Дробление и скорость: Большое количество мелких операций (более 10 в день или 50 в месяц) и мгновенная переадресация денег (когда вы отправляете сумму в течение минуты после её получения) — классические признаки транзитных («дропперских») схем.
- Необычная активность: Более 30 операций в день или переводы большому количеству разных получателей выбиваются из картины обычного финансового поведения.
Как избежать блокировки и лишних вопросов?
Эксперт даёт несколько простых, но важных советов:
- Используйте карту для жизни. Совершайте на неё не только переводы, но и повседневные покупки. Это формирует естественный финансовый профиль.
- Храните документы на крупные суммы. Если вам пришёл большой перевод (от продажи имущества, наследство), будьте готовы подтвердить его происхождение.
- Не перенаправляйте деньги мгновенно. Даже если вы получили сумму и хотите её сразу кому-то переслать, выждите хотя бы несколько часов.
- Избегайте массовых переводов незнакомцам. Регулярная отправка денег на разные, никак не связанные с вами карты — прямой путь к блокировке.
Итог: главное — естественность
Новые правила направлены не против честных граждан, а против финансовых схем. Ключ к спокойствию — естественное и разнообразное использование своего счёта. Чем больше ваша финансовая активность похожа на поведение обычного человека, а не на работу обменного пункта или транзитного узла, тем меньше вероятность столкнуться с приостановкой операций и необходимостью долгих объяснений с банком.
