Многие уверены: накопительная пенсия — это что-то из прошлого, у них её нет, а если и есть, то забрать всё равно не дадут. А потом выясняется, что деньги лежат на счёте, инвестируются, и их можно получить. Или наоборот — человек переводит фонд «не вовремя» и теряет весь доход за несколько лет.
Самые популярные заблуждения разобрала адвокат Ольга Алешина. Разбираем каждое — и объясняем, что на самом деле.
Миф 1. Накопительная пенсия есть у всех
Нет. У большинства старшего поколения взносы шли только на страховую часть. А у тех, кто начал работать после 2014 года, накопительная вообще не формируется — её приостановили.
Накопления есть только у четырёх категорий:
- родившиеся в 1967 году или позже, если официально работали с 2002 по 2013 год;
- женщины 1957–1966 и мужчины 1953–1966 годов рождения, работавшие официально с 2002 по 2004 год;
- родившиеся до 1967 года, если участвовали в программе государственного софинансирования;
- направившие материнский капитал на свой пенсионный счёт.
Миф 2. Накопительную пенсию давно отменили
Заморозили — не отменили. Разница принципиальная.
С 2014 года все страховые взносы (22% от зарплаты) идут на страховую часть. Но деньги, накопленные до этого (6% от зарплаты), никуда не делись. Они лежат на вашем индивидуальном лицевом счёте.
Миф 3. В НПФ опасно: обанкротится — и деньги пропадут
Накопления хранятся либо в Социальном фонде (СФР), либо в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) — по вашему выбору.
НПФ не менее надёжны. К ним строгие требования, работают по лицензии. Отбор жёсткий: если в 2006 году фондов было почти 300, то в 2026-м осталось 32. Все прошли проверку Банка России.
Важно: если у НПФ отзовут лицензию, накопления передадут в Социальный фонд. При банкротстве деньги не пропадают — их неприкосновенность гарантирует государство.
Миф 4. В НПФ доход всегда выше, чем в СФР
Не всегда. И это распространённая ошибка при выборе.
СФР передаёт деньги государственной управляющей компании (ВЭБ.РФ) или частной, НПФ — только частным. Каждый фонд работает по своей стратегии, а результат зависит от рынка.
В один год НПФ покажет высокую доходность, в другой — убыток или результат ниже инфляции. ВЭБ.РФ придерживается консервативного подхода, но в периоды высоких ставок его доходность бывает выше, чем у многих НПФ.
Миф 5. Переводить накопления между фондами можно без потерь
Переводить можно в любое время и сколько угодно раз. Заявление подают до 1 декабря, перевод происходит с 1 января по 1 апреля следующего года.
Но есть нюанс, который стоит денег.
Инвестиционный доход прибавляется к счёту не каждый год, а раз в пять лет — это называется фиксинг.
Меняете фонд раньше пятилетнего срока — теряете весь доход, заработанный с момента предыдущего фиксинга.
Миф 6. Не успел оформить сразу — государство заберёт
Не заберёт. Никаких сроков обращения законом не установлено.
Получить накопительную пенсию можно по достижении «старого» пенсионного возраста: женщинам в 55 лет, мужчинам в 60. Раньше — тем, кто вышел на льготную пенсию досрочно: например, шахтёр в 45 лет, многодетная мать пятерых детей в 50.
Обратиться можно в любое время после этого. Накопления не сгорят: фонд продолжит их инвестировать и зарабатывать для вас доход.
Миф 7. Я сам решу, забрать всё разом или получать ежемесячно
Не решите. Способ выплаты определяет закон, а не ваше желание.
Всего способов три: единовременная выплата, пожизненная и срочная. Срочная доступна только тем, у кого накопления сформированы за счёт добровольных взносов или материнского капитала — таких людей немного.
Всё остальное решает расчёт:
- сумму накоплений делят на период дожития (в 2026 году — 270 месяцев);
- результат сравнивают с 10% прожиточного минимума для пенсионеров по России;
- в 2026 году прожиточный минимум — 16 288 рублей, 10% от него — 1628,8 рубля.
Значит, забрать всё разом смогут те, у кого на счёте не больше 439 774 рублей (1628,8 × 270). Если больше — назначат пожизненную выплату.
Миф 8. Если не дали всю сумму — можно оспорить в суде
Суд здесь не поможет.
Способ выплаты не зависит ни от вас, ни от пенсионного фонда — он определяется только законом. Меньше 10% прожиточного минимума — единовременно, больше — пожизненно.
Суд не вправе толковать закон иначе, поэтому правомерное решение фонда он не отменит.
Миф 9. Получу немного, сумма уменьшится — и заберу остаток разом
Не получится. Отказаться от уже назначенной пожизненной выплаты нельзя.
Как только накопительная пенсия установлена и выплачивается ежемесячно, право на единовременную выплату исчезает — закон прямо это запрещает.
Миф 10. После смерти накопления забирает государство
Нет, они переходят правопреемникам.
Кому именно — зависит от того, оставил ли человек заявление в своём пенсионном фонде (своего рода завещание). Если заявления не было, деньги делят поровну между родственниками первой очереди: детьми, родителями, супругом. Если таких нет — между братьями, сёстрами, дедушками, бабушками и внуками.
Что нужно сделать правопреемникам:
- обратиться в фонд, где хранились накопления (СФР или НПФ);
- принести документы о смерти владельца и о родстве либо о назначении правопреемником;
- уложиться в шесть месяцев после смерти.
Что именно можно получить:
- всю сумму — если человек не дожил до нужного возраста или ему назначили единовременную выплату, но он не успел её получить;
- остаток на счёте — если была оформлена срочная выплата;
- ничего — если назначили пожизненную выплату, даже когда человек успел получить всего один платёж.
Главное
Большинство этих мифов дорого обходятся именно из-за незнания деталей: сроков, фиксинга, порога в 10% прожиточного минимума.
Проверить, где лежат ваши накопления и сколько их, можно в личном кабинете на Госуслугах. Сделайте это сегодня — чтобы не потерять деньги из-за чужого заблуждения.
По материалам: Активный возраст
